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今天是2025年05月21日 星期三
中信银行小微企业政府采购贷款业务
| 产品介绍： | 一、产品简介： 政府采购贷款业务（以下简称“政采贷”）是指在政府采购公开招标采购方式下，中信银行根据政府采购中标通知书或合同，以政府财政支付资金为主要还款来源，通过封闭回款路径等方式，为中标小微企业提供的融资服务。授信品种包括但不限于流动资金贷款、贴现、押汇、保函、银行承兑汇票、信用证等，优先支持货物类和服务类政府采购项目，审慎介入工程类政府采购项目。 二、适用对象： 符合《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号）划型标准的小型企业和微型企业。 三、借款企业准入条件： （一）企业具有工商行政管理机关核发的营业执照、相关资格许可证（履约项目需要特殊从业资格时）及其他有效证件，证件合格且在有效期内； （二）企业在分行辖内有固定的经营场所，经营正常，纳税记录良好，无未结案的被诉讼、被执行记录，不在“法院失信被执行人”名单中，无其他严重负面情况； （三）企业在人民银行征信系统中无不良贷款记录，且当前无逾期贷款； （四）原则上，企业当前有授信合作的金融机构不超过3家（含），且不涉及民间借贷； （五）企业或其实际控制人在借款企业所属行业持续经营2年（含）以上，且企业具备履行合同所必需的生产经营、专业技术、机器设备、施工服务能力； （六）企业具备政府采购投标资格，企业或其实际控制人从事政府采购业务1年（含）以上，交易记录良好，无未按时履约或未通过验收等记录，且未采用违规分包或转包方式履行政府采购合同； （七）企业及采购项目应符合国家产业政策和资源环保政策要求； （八）我行要求的其他条件。 四、项目授信要素 1. 授信额度控制 政府采购项目授信额度用于控制该项目内的中标企业在我行办理“政采贷”业务的总体授信额度，即单一政府采购项目项下所有借款企业的授信额度之和不得超过项目授信额度。 2.项目授信金额 根据项目所属的政府采购办近两年用于采购的财政支出及当年财政预算情况，确定单个政府采购项目的授信额度。项目授信额度不得超过上年度政府采购（扣除工程类项目）实际支出金额和当年政府采购（扣除工程类项目）财政预算资金金额的孰低值。 3.项目授信期限 政府采购项目授信期限最长不得超过3年（含），授信额度在授信有效期内可循环使用。 4.单户授信要素 授信金额 授信金额最高不得超过1000万元（含），可通过以下两种方式核定借款企业授信金额： （一）政府采购历史数据 根据借款企业经营情况、资金周转情况及历史政府采购交易情况确定借款企业授信金额，原则上不得超过借款企业上年度政府采购合同总额的70%，授信金额在授信有效期内可循环使用。 （二）中标通知书或政府采购合同 根据借款企业提供的一个或多个政府采购中标通知书或政府采购合同确定授信金额，授信金额不可循环使用。 提供中标通知书的，授信金额不得超过中标金额的70%（含）；提供政府采购合同的，授信金额不得超过合同金额（扣除相应的预付款、质保金、其他已付款等）的90%（含）。 贷款金额 贷款金额不得超过政府采购合同金额（扣除相应的预付款、质保金、其他已付款等）的90%（含），且最高不得超过1000万元（含）。 授信期限及贷款期限 （一）单一项目项下所有借款企业的授信期限均不得超过项目授信额度到期日，且最长不得超过1年（含）。 （二）贷款期限应与政府采购合同中约定的结算周期、付款方式等相匹配，最长不得超过1年（含）。 担保方式 （一）借款企业的实际控制人及其配偶须承担连带担保责任，在用信前完成应收账款质押登记手续； （二）附加担保方式。在已有上述担保的前提下，鼓励借款企业提供其他附加担保以缓释风险，如担保机构担保、第三方企业连带责任保证、房产抵押、存单质押等。 贷款利率 按照收益覆盖风险和成本的原则，根据不同行业、不同还款方式及借款人的综合贡献度等实行差别化风险定价。 授信用途 “政采贷”授信只能用于借款企业在政府采购履约过程中的原材料采购、组织生产、货物运输等资金周转，严禁挪作他用。 还款方式 还款方式应尽量与借款企业资金周转情况、政府采购合同回款进度相匹配。贷款期限在1年（含）以内的，可采用等额本息、等额本金、按还款计划还款、按月付息到期还本、一次性还本付息、随借随还等还款方式。 五、项目操作流程 1.项目调查 2.项目审核 3.项目审查审批 4.签订合作协议 5.支付管理 6.贷后检查 贷款收回 六、申请资料： 1、营业执照正副本、税务登记证国地税正副本、组织机构代码证正副本、机构信用代码证、公司章程、验资报告、开户许可证、贷款卡、法人身份证、公司经营情况简介、法人简历、近三年财务审计报表、近期财务报表、其他（荣誉奖励等）、股东会或董事会同意贷款的决议书 2、身份证、结婚证明、户口本 3、家庭财产状况证明 4、近年来与政府签订的采购合同 5、用途证明：合同 以上材料审核原件，提供复印件A4纸，盖公司章（备注：具体资料请以客户经理提供的资料清单为准） |