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今天是2025年05月21日 星期三
中信银行小微企业银税贷业务
| 产品介绍： | 一、产品简介： “银税贷”业务，是指我行对于连续正常纳税的小微企业，在符合我行准入条件的前提下，重点以其一定期限内的纳税情况为依据分析企业经营情况，依此进行授信的业务。 准入条件： 1.申请“银税贷”的企业应同时满足一下条件： （一）企业具有工商行政管理机关核发的营业执照及其他有效证件，证件合格且在有效期内，注册地在分行辖区内且在分行辖内有固定的经营场所； （二）企业持续经营3年以上，有2年以上连续、正常的纳税记录，近两年纳税总额在10万元以上（含减免税额和生产企业出口货物免、抵、退税额）； （三）企业最近一年纳税信用级别为B级以上； （四）企业从事合法的生产经营活动，企业、实际控制人及其配偶无重大违法违规记录，无未结案的被诉讼、被执行记录，不在“法院失信被执行人”名单中，且不在税务机关“重大税收违法案件”名单中，天眼系统中无重度关注信息； （五）查询人民银行征信系统，企业无违约记录，实际控制人及其配偶当前无逾期，且原则上近24个月累计逾期均不得超过6次（不含），近6个月累计逾期均不得超过3次（不含），连续逾期不得超过2期（不含），有合理解释及相关证明的可酌情处理。 （六）采用信用或保证等担保方式的，除本次贷款外，企业未结清贷款、实际控制人及其配偶未结清的经营性贷款合作银行合计不超过3家，企业、实际控制人及其配偶未结清信用类（含“信用”和“保证”）贷款合计金额不超过500万元； （七）实际控制人家庭名下在分行辖内拥有自有房产（仅包括住宅、商用房），且未为第三方贷款设定抵押； （八）企业、实际控制人及其配偶不存在未结清的联保、互保贷款，不涉及民间借贷； （九）企业法定代表人、实际控制人及其配偶为企业“银税贷”承担连带责任保证担保。 2.申请“银税贷”的企业存在以下情况的，不得准入： （一）在税务机关有过偷税、骗税记录的； （二）生产、经营国家明令禁止产品的； （三）授信用于国家明确规定禁止用途的； （四）属于产能过剩行业或不符合我行授信政策的。 三、授信金额： 授信金额须满足以下要求： （一）采用信用、保证等担保方式的，单户授信金额最高不超过200万元； （二）附加房产抵押、金融资产质押等担保方式的，单户授信金额最高不超过2000万元。 依据企业近2年纳税额分析企业经营收入及盈利情况，作为判断企业经营情况的重要依据，并结合企业及实际控制人提供担保情况进行综合评判，给予合理的授信额度。 四、授信期限： 授信期限最长不超过1年。 采用信用或保证担保方式的，单笔贷款期限最长不超过6个月；附加抵押或质押担保的，单笔贷款期限最长不超过1年。 五、贷款利率： 按照收益覆盖风险和成本的原则，根据不同行业、不同还款方式以及借款人的综合贡献度等实行差别化的风险定价。 六、担保方式： 借款企业的法定代表人、实际控制人及其配偶须承担连带责任保证担保。此外，可根据不同情况要求借款企业提供以下附加担保以缓释风险： （一）担保机构担保。指由我行认可的专业担保机构提供全额不可撤销连带责任保证。 （二）提供我行认可的其他担保方式，包括但不限于：第三方企业连带责任保证、抵押、质押等。 业务开展初期，授信以房产抵押、金融资产质押等强担保为主，并由企业法定代表人、实际控制人及其配偶承担连带责任保证担保；对小部分特别优质的客户，可采取信用方式，并由企业法定代表人、实际控制人及其配偶承担连带责任保证担保。 七、贷款用途： “银税贷”贷款资金仅用于企业短期生产经营资金周转，不得挪作他用，不得以任何形式流入证券、期货市场，不得用于任何性质的理财产品及股本权益性投资，以及国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为（包括但不限于民间借贷、高利贷、非法集资等）。 八、还款方式： 采用等额本息、等额本金、随借随还、按月付息到期一次还本或一次性还本付息等还款方式。其中采用一次性还本付息方式的，贷款期限原则上应在3个月以内。 九、业务流程： 客户营销 受理及调查 审查审批 签订合同与用信 支付管理 贷后检查 贷款收回 十、申请资料： 营业执照正副本、税务登记证机构信用代码证、特殊行业经营许可证明（若有）、公司章程、董事会或股东会成员名单、签字样本和同意申请授信的决议开户许可证、贷款卡、法人身份证、营业场所的房产证明或租赁证明法人简历、近三年财务审计报表、近期财务报表 2、连续纳税证明材料 3、税务机关出具的企业涉税情况证明 3、用途证明：合同 以上材料审核原件，提供复印件A4纸，盖公司章（备注：具体资料请以客户经理提供的资料清单为准） |